Jeder Selbstständige und junge Unternehmer sollte beizeiten auf die richtige Absicherung achten. Versicherungsexperten stellten für GründerMagazin exklusiv ein Ranking mit den günstigsten Berufsunfähigkeitsversicherungen zusammen.

Es muss nicht so kommen, aber die Wahrscheinlichkeit ist ziemlich hoch: Etwa ein Viertel aller berufstätigen Deutschen müssen frühzeitig ihre Arbeit wegen Berufsunfähigkeit an den Nagel hängen. Berufunfähigkeitsversicherungen sichern in diesem Fall Einkommensverluste ab oder stellen sicher, dass das ursprüngliche Versorgungsziel erreicht wird.

Das Risiko dauernder Berufsunfähigkeit kann auch ein hohes finanzielles Risiko darstellen. Gerade Berufseinsteiger und Freiberufler erhalten aus der gesetzlichen Rentenversicherung in der Regel keine Rente.. Dies und andere Faktoren sollten Sie beachten, wenn Sie sich zum Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung entscheiden. In Zusammenarbeit mit ONTOS und anderen Anbietern haben wir folgende Informationen für Sie zusammen gestellt.:

Worauf man beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitspolice achten muss:

• Elternschaft: Wenn einer der Versicherten plant, in Zukunft wegen Nachwuchses für eine gewisse Zeit zu Hause zu bleiben, sollte er die Versicherung auf jeden Fall noch während der aktiven Berufstätigkeit abschließen und sich darüber informieren, welchen Status Fälle dieser Art bei dem jeweiligen Anbieter haben.
• Zahlungsbedingung: Man sollte auf jeden Fall sicher gehen, dass die Versicherung nicht erst bei 100%-iger sondern zumindest ab 50%-iger Berufsunfähigkeit einspringt.
• Zeitraum: Die Laufzeit der Versicherung sollte bis zum Eintritt ins Rentenalter gehen.
• Dauer: Die Rente sollte rückwirkend ab dem Zeitpunkt gezahlt werden, als die Berufsunfähigkeit eintrat und nicht erst ab wann sie festgestellt wurde.
• Verweisungsklausel: Diese sollte in dem Vertrag nicht aufgeführt sein, sie machte es der Versicherung möglich, den Versicherten auf ein anderes Berufsfeld zu verweisen, als das, welches man nicht mehr ausüben kann. In diesem Fall würde nicht gezahlt.

• Gesundheitsprüfung: Hierbei sollte man unbedingt sehr sorgfältig auf die wahrheitsgemäße Beantwortung der Fragen, besonders im Bezug auf Vorerkrankungen, achten.
• Inflation: Bedacht werden sollte beim Abschluss auch der Inflationsausgleich. So sollte es Ihnen möglich sein, die Versicherung auch ohne erneuten Gesundheitscheck zu erhöhen.
• Trennung von Risikoabsicherungen und Geldanlagen: Diese Felder sollten auf keinen Fall kombiniert werden, da es meist schlechtere Rendite gibt.

Selbstständig und freiberuflich Tätige sollten zusätzlich einmal kontrollieren, ob für sie nicht ein berufsständisches Versorgungswerk zuständig ist. Auch hier können Leistungen im Falle der Berufsunfähigkeit beinhaltet sein, diese sollten aber dann ebenfalls auf ihre Höhe kontrolliert werden. Eventuell macht es Sinn, zusätzlich eine private Absicherung zu treffen. Kasten/Tabelle